お金借りるならどこがいい?お金借りたい人向け!

お金借りるならどこがいいのか?お金を借りたい人向けに役立つサイトをガチで作ろうと思いました。

その理由は、もともと消費者金融に15年働き、受付から審査の決裁、延滞管理、弁護士交渉、特定調停や個人再生、自己破産などの債務整理、債権者側からの法的手続きの訴訟や支払督促、過払い返還対応など全て経験しました。

消費者金融時代も店長の立場でいろいろと学び、貸金業法改正によりできた、国家資格の貸金業務取扱主任者の資格も持っています。

しかしながら、それらの知識と経験を活かすのは貸金業界で働く小さい世界だけです。

お金を借りたい人や、お金を借りる予定の人にアドバイスができる立場なのに、活かしきれていないことに気づき、WEBサイトを起ち上げれば、お金に困っている人達に広く役に立つと思い、このサイトを作りました。

お金を借りるところは意外に多くあります!

お金を借りようと思った時、みなさんの頭の中には消費者金融や、銀行のカードローンが頭に浮かぶと思います。

事実、それが一番手っ取り早く、簡単にお金を借りれますし、借りたことのプライバシーもちゃんと守ってくれます。

しかし、消費者金融やカードローンでお金を借りられるのは、仕事をして安定収入がある人だけです。

仮に失業して無職になった人は、どこからお金を借りることができるのか?どこからも借りられないからと言って、闇金に手を出すのは絶対にダメです。

お金を借りたいと思った時、貸してくれるのはカードローンだけではありません。

もっとも有名なのは、国からお金を借りる方法です。具体的には「生活福祉資金貸付制度」を利用すれば、無職の人でもお金を借りることができるのです。

生活福祉資金貸付制度を利用できる人は、

  1. 低所得者世帯
  2. 障害者世帯
  3. 高齢者世帯
上記の3世帯です。国からお金を借りる場合、個人の所得レベルではなく、世帯の収入レベルで判断がされます。

しかし、国からお金を借りる財源はもちろん税金です。そのため、手続きに時間もかかりますし、基本的には連帯保証人が必要になります。

連帯保証人が付けば、無利息でお金を借りれるメリットがありますが、なかなか保証人は見つけずらいです。

連帯保証人が無くても金利は1.5%なので、カードローンに比べたら圧倒的に低金利で借りられるのです。

それでもカードローンで借りた方が断然便利

国からお金を借りる生活福祉資金貸付制度を紹介しましたが、これは最後の砦的な存在です。

お金を借りたいと思った時、一番便利で力になってくれるのはカードローンなのです。

カードローンは、パートやアルバイトを含めて、安定収入があり、20歳~65歳前後の人なら、他に借りれが無ければ高確率で審査には通ります。

何より便利なのは、審査時間が短く、最短即日融資も可能になっている点です。

しかも、必要書類は運転免許証があれば、それ1つでOKです。基本的に借入希望額が50万円以下で、他の貸金業者(消費者金融やクレジットカードのキャッシング)の借入が無ければ収入証明書も不要です。

また、カードローンの中には一定期間無利息で貸してくれるところもあります。具体的には、プロミスアコムアイフルは初めての借入なら30日間無利息です。

レイクALSAは、お借入額の全額を30日間無利息か、借入額の内、5万円までを180日間無利息の、2つの無利息から自分に合った方を選べます。

ノーローンは、なんどでも1週間無利息になりますので、お金を借りて1週間後に完済し、翌月また借入しても1週間無利息になるのです。(同月内は無利息が適用されません)

このように、仮に国からお金を借りる場合、多くの書類と長い時間の審査が必要になりますが、カードローンであれば、同じ無利息(無金利)でも、審査は早けば申込完了後、最短15秒で結果が表示され、その日にお金を借りることができるのです。

しかも、プライバシー重視を徹底しているため、お金を借りたことが他の人に知られる心配はありません。

消費者金融の中には、自宅へ郵便物は一切無しで借りれるところもあります。

これほどまでにお金を借りる行為にプロフェッショナルなのは、カードローンであり、その中でも消費者金融だと言えるのです。

カードローンはアルバイトでも利用できる?審査に通りやすい条件とは?

アルバイトだけどカードローンできるかな?

「審査通過なんて無理だろうな・・・」

カードローンしたいけど審査に通過するか不安というアルバイトの方は多いです。

結論を言えば、アルバイトでもカードローンは可能です。

ほとんどのカードローン会社は「安定収入」があることを利用条件としていますが、この安定収入には正社員として働いて得た収入だけでなく、アルバイトやパートによる収入も含まれているからです。

カードローン会社によっては、パート・アルバイトは申し込み不可としていますので、申し込みする前に必ず申し込み条件を確認しましょう。

アルバイト・パートのカードローン審査基準とは?

アルバイトがカードローンに申込むと、どのような観点から審査されるのか見ていきましょう。

属性を点数化する

カードローンの申込書には氏名や生年月日、家族構成、居住形態、年収や入社年月日など自分に関する情報を記入します。

これらの情報は属性と言い、それぞれの項目に点数を付けて、その合計点数で審査通過の可否を判断します。

このような審査形態をスコアリングと言います。

スコアリング審査では下記のような項目が共通して点数付けされます。

スコアリング審査で点数が付けられる項目
  • 収入
  • 勤続年数
  • 雇用形態
  • 家族構成
  • 居住形態

これらの項目を点数つけした結果、各カードローン会社が定める基準点数に達すれば審査通過となります。

アルバイトの場合、収入や雇用形態の評価が低くなりますが、それだけで審査落ちになるわけではありません。

他の項目でカバーすることができれば、アルバイトでも審査通過の可能性は十分あります。たとえば、勤続年数が長ければ高評価を得ることも可能です。

信用情報に傷がついていないか

カードローンの審査で最も重要となるのが個人信用情報です。

どんなに高属性であっても信用情報に傷がついていれば審査には通らないと言っても過言ではありません。

信用情報とは簡単に言えば、ローンやクレジットカードの利用履歴のことです。

個人信用情報機関は、会員である消費者金融などから信用情報を収集・管理しており、その信用情報を各カードローン会社の審査時に情報提供しています。

ローンやクレジットカードの支払いをきちんとできていれば、基本的に問題ありません。

問題となるのは延滞や強制解約、債務整理など返済で問題を起こした場合です。金融事故情報が記録されてしまい、当面の間、審査通過できなくなってしまいます。

金融事故情報は延滞の場合ですと最長5年、債務整理は5年~最長10年間信用情報に記録が残りますので、その間はカードローンの審査に通ることはできません。

総量規制に抵触していないか

消費者金融のカードローンに申し込む場合は、総量規制が重要な審査基準となります。

総量規制とは個人が貸金業者から借り入れできる金額を年収3分の1以下に制限するというもので、既に年収3分の1以上もしくはそれに近い金額を借りていると審査には通りません。

アルバイトだと正社員に比べ年収が低いため、借入金額の上限も低くなります。

消費者金融のカードローンに申し込む場合は、他社借入金額と申し込みするカードローン会社の希望限度額が年収3分の1を超えないように注意しましょう。